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高旗演講
作者:佚名  出處:本站原創  更新時間:2012年11月19日  點擊次數: 

高旗——中小企業業務中心主任

高旗:大家下午好,很榮幸今天應邀參加中小企業大講堂的活動,剛才博士和陳龍研究員都作了制度上的解讀,體現了從政府層面整個對中小企業的關注和支持,我覺得未來幾年應該是中國中小企業發展的最好時期。在我們銀行這個角度來考慮的話,陳龍研究員多次提到了中小企業融資難的問題,這個融資難的問題是個頑癥,今天我們不是從理論的角度來研究這個問題,我們怎么來操作,切實地幫助中小企業解決融資。我想大家從企業家朋友的角度來考慮,你們在企業融資中,你們考慮主要是三個方面的問題:一是時間快不快?二是門檻高不高?三是利率執行高不高。對于支持中小企業發展,我們自己創新的產品,和我們對中小企業授信政策在這里給大家做個簡單的介紹。整個安慶分行在八個縣都有機構,太湖支行十一月份就要開業了,岳西支行十二月份開業,我們的機構是遍及全市縣,我們所有機構都是接受中小授信業務咨詢。

    中國銀行也是從響應國務院支持中小企業的政策角度考慮,把發展中小企業業務作為戰略的層面來研究。中國銀行充分發揮自身的優勢,積極探索中小企業金融發展新途徑。在充分利用傳統優勢的中小企業,提供優質服務的同時,堅持以客戶為中心,以市場為導向,結合吸收和借鑒國內外成功的經驗模式,改造和優化金融資金業務模式,根據中小企業客戶短頻快的融資需求特點,量身定制全身的中小企業服務模式,于2009年正式推出了全新的中小企業業務體系——“中新信貸工廠”,探索出一條破解中小企業“融資難”的新路徑??突г謚行∑笠狄滴裰行暮橢行∑笠狄滴癲空飫?,所有的流程全部在一個部門內走完。我們從業務發起都配有客戶經理,他們接受你的材料到我們中心,我們通過系統報給總行,都是在我們中小企業的業務中心內部完成的,不需要任何部門。我們在中小企業部設立了獨立的審批人,所有的業務不需要通過商品認定的形式,直接進入審批。二是相對獨立的授信政策和行業政策,中小企業跟大型企業還是有差異的,如果適用同樣的授信政策和行業政策,中小企業限制的就比較多了,我就舉個例子。像紡織行業比較多,我們目前是限制類的,僅僅支持全國一百強之類的,但是我們在中小企業上,我們只根據它的特點來做,像做得比較好的紡織企業我們還是繼續做一些適度支持。在每個縣大家跟我們合作過的企業都知道,每個縣都有做紡織服裝的行業。所以獨特的授信政策和行業政策是支持適合中小企業發展。三是有獨立的營銷體系和客戶開發模式。中小企業改變了營銷模式,把我們的產品,把我們的服務直接送到企業去,近年來我們跟安慶市經信委、安慶市工商聯都多次舉辦過活動,把企業請到銀行來,我們面對面地做一些產品的交流和溝通,這樣銀行再走到企業去,幫助企業解決實際存在的問題,做一些充分的溝通,這樣達到了服務的目的。

    在這里面剛才講了這個投資也有三個特色,一是高效的業務流程。二是專業的個性化服務。三是快速的審計機制。整個的“信貸工廠”標準化流程管理,審批周期縮短到七到十個工作日左右。其次客戶在我行中小企業業務部即可完成貸款申請到用款的全部流程。安慶市分行從20095月份專門成立了中小企業業務中心,我們運行三年半,跟有一百四五十戶中小企業建立了授信業務關系。我們總行信貸工廠的模式成為了高效專業全面的中小企業合作伙伴。

    利率定價及授信總量給大家做個簡單地介紹。利率定價是結合客戶在我行的授信評級、授信擔保、業務品種等綜合測定,一般會在人行同期同檔次基準利率基礎上上浮適當比例。授信總量單一客戶最高是1500萬元。我們對中小企業這塊利率的上浮總體的平均水平大概在人民銀行公布的基準利率上浮在23%左右,所以我們整個的利率執行標準應該在全市的所有系統中屬于中等偏下,這對企業建立融資成本應該是非常規范的。有些企業在過去設立的時候是在一個經營結構,最多在兩個企業做授信業務,這些年來大家達成了友好的合作關系,在固定的模式上操作。后來我覺得目前銀行的同業競爭不斷加劇,同質化的產品非常多。作為企業來講,信貸資金是你的加速器,你沒有信貸資金的支持,完全靠自己的自有資金發展,速度是遠遠適應不了階級的發展需求,如何處理好發展,應該建立多渠道的合作方式,比方說國有大型企業他有他的優勢。股份制銀行與地方銀行各有各的優勢,我們把這個配制在不同的程度上配置為各種銀行不同的產品,會對企業降低財務成本有十分重要的幫助。我們曾經幫一個企業算了一筆帳,為了滿足企業的貸款需求,也做了一些應急的準備,在地方銀行融資以后,每年他多付出利息。企業要想真正得到發展,在融資問題上,尤其在財務成本的控制上這一定要下一些工夫來考慮成本。這是利率的定價。我們對中小企業整個授信總量,在我們這邊做的,客戶最高的授信可以做到1500萬,你作為流動資金需求的話,正常的中小企業發展,我覺得應該是能夠滿足你這種經營需求。

    我把我們近兩年來對中小企業設計了一些新產品,簡單地做個介紹。

    一是銀保通達。我們中國銀行有個中銀保險,跟中銀保險聯合開展的銀保產品,以企業的應收帳款為質押購買中國銀行保險來取得服務,把應收帳款質押給中銀保險公司,由中銀保險公司核定額度,這樣通過中行進行融資。因為他的產品我在這里只能簡單地提一下,每個產品有具體的操作辦法。

    二是銀商通達。大型商超的供貨商,我們跟他們建立了一種合作關系,你用你在大型商超做帳款的方式,他沒有抵押物怎么辦,因為他是比較穩定的渠道,我們跟大型商超合作,核定一個額度,你利用大型商超的應收帳款作為質押向銀行融資。這個條件總資產在一個億,年收入在兩個億。

    三是皖江通達。這是中國銀行的特色產品,因為它是為了支持皖江城市帶承接產業轉移示范區內東部沿海地區產業轉移企業發展,滿足借款人在自有土地、廠房購建、投產情況和客戶提供我行認可的擔保方式,為借款人單獨或打包核定中長期貸款額度和流動資金貸款額度的一種融資便利產品。這個里面有一個特點,我們做的中小企業,準入的標準企業至少有兩年的經營歷史,皖江通達脫離了原來的準入要求,你企業還沒有生產經營,也可以來向銀行融資,因為他主要是支持皖江城市帶建設。

    四是貨押通達。這塊我們正在做準入,這個大家也很接納,你把銀行認可的貨物質押給銀行,通過貨物質押。

    五是好運通達。是指借款申請人以產權明晰且正常運營的運輸船舶為抵押物用于購置船舶和從事船舶經營所需的人民幣貸款。

    六是光彩大市場服務方案,現在改名產品叫市場通。企業特工擔保,南翔集團做連帶責任擔保,把大市場里的企業提供銀行融資。

    七是快易貸。這個產品我們今年六月份才投放市場的,在安慶得到了很多企業的支持,所以這個產品我們是整個的從六月份到九月份,將近投放了1.3個億,37戶企業。你企業哪一些商業樓宇,包括商場、商鋪,包括住宅,不管是企業或者自己的都可以,只要樓齡在十五年以內。材料報到省行以后,在三天之內這個就能夠得到一些批復,因為這里主要還是接受一些城市地帶的抵押物,原則上對鄉鎮一級的抵押物是不接受的。這個辦起來比較方便。

    八是商票通。這也是我們今年才投放的新產品,簡單地說利用中國銀行核心企業,支持的省級重點客戶,比如安徽華貿等等,由他們公司貸款的額度里,改成商票,開給你以后可以拿著這個商票辦一些貸款。

    九是銀帳通達。適用一些大型企業的,或者大型的商貿企業,生產性企業,他的上游客戶利用他的應收帳款作為質押的融資模式。

    十是饕餮通達。這也是我們近期研發的一個新產品,這是用于做餐飲業的,它這里不限于店面的裝修、翻新,方便我們購買,宣傳支出。你酒店經營以后要裝修,也貸不到固定資產貸款,有流動性貸款做周期比較小,還款壓力比較大,這個就適合于做酒店裝修這一塊。另外是酒店正常的開支,撥動一些流動資金,這個也是可以的。

    十一是旅游路路通。這個項目我們也是近期省行研發的新產品,簡單地來說實際上是圍繞旅游產業鏈吃住游購相關企業都可以滿足這種需求,也就是旅游餐飲業,包括住宿酒店這一塊,以及景區,然后旅游商品和紀念品的這些生產企業,或者是相關的企業。

    十二是銀保合作產品。為了加大對中小企業融資需求的支持,中國銀行與中銀保險也開了銀保的合作產品,比如像企業貸款履約保證保險,拿現有的房產抵押,按照七折來算的話不能滿足貸款資金需求,我們通過申請企業貸款履約保證保險,可以在這個基礎上適當做一些調整。

    前面講的這么多,歸納起來應該說有四個方面的優勢。

    一是規模充足。

    二是產品豐富。

    三是定價適中。

    四是業務規范。

    為貫徹中央企業關注中小企業的要求,中國銀行發揮專業優勢,出臺相關政策措施,創新金融產品,提升服務水平,從各方面降低了中小企業融資成本,加大了對中小企業的信貸支持。

    一是落實國家政策,支持實體發展,深入貫徹國家經濟結構調整戰略,積極支持實體經濟發展,進一步支持中小企業進一步優化轉移發展,促進中小企業從要素驅動向創新驅動轉變。向專、精、特、新轉變,積極引導企業優化資源配置,促進企業聚集發展,形成一批小而優、小而強的客戶群,推動中行大中、小微型發展。

    二是加大信貸投放,滿足信貸需求。繼續提高中小企業與小企業貸款比重,大力支持微型企業發展。

    三是完善專業機構,重點支持微型發展。

    四是支持收益覆蓋風險原則。

    五是嚴格執行國務院對小微企業收費規定,規范收費項目。

    六是引導企業合理用款,獎勵融資成本。

    七是增強渠道功能,完善功能服務體系。

    感謝大家的聆聽!

 

  
 
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